Какой банк дает кредит с плохой кредитной историей

Ее хранят в специальных организациях — бюро (БКИ). Информацию могут запросить банки или сам заемщик. Данные доступны в течение семи лет, а затем их аннулируют. Если человек испортил КИ, получить заемные средства будет непросто. Встает вопрос: как получить кредит без отказа с плохой кредитной историей. Ответим на него подробно.

В какой банк обращаться

Некоторые финансовые учреждения в целях рекламы декларируют, что дают кредиты всем, даже клиентам с плохой КИ. Но фактически это неверно. У каждого банка свои требования. Они могут быть лояльнее, чем у конкурентов, но совсем не обращать внимание на КИ банки не могут. Требования к кредитной истории эти организации также не публикуют, поэтому нельзя назвать конкретные учреждения, куда лучше обращаться обладателям неидеальной КИ.

Косвенным индикатором может служить процентная ставка. Обычно чем она ниже, тем строже требования к заемщику. А чем выше, тем лояльнее. Например, некоторые МФО выдают деньги тем, у кого большая долговая нагрузка и уже есть кредиты с просрочками. Но процентная ставка в этих организациях может доходить до 292% годовых, что на порядок выше, чем у многих банков. Кредиты на таких условиях едва ли можно назвать выгодными.

Как выбрать подходящий банк

Сделать это можно только методом проб и ошибок. То есть подавать заявление на кредит в разные учреждения, ожидая что где-то не откажут.

Оптимальная схема действия:

1. Подготовьте все нужные документы и попытайтесь улучшить кредитную историю. Расскажем, как это сделать.
2. Составьте список банков в виде рейтинга, исходя из размера процентной ставки. На первом месте — организация с самой выгодной ставкой, на последнем — с самой высокой.
3. Подавайте документы на кредит строго по очереди. Все обращения в банк попадают в КИ, поэтому если заемщик сразу обратится в большое количество учреждений, это станет весомым минусом.

Таким способом можно выбрать организацию, которая выдаст самый выгодный кредит из доступных конкретному заемщику. Но перед этим стоит поработать со своим рейтингом.

Что влияет на кредитную историю

В КИ входит вся история взаимодействия человека с банками. Ее можно запросить дважды в год бесплатно. Периодически это полезно делать, чтобы быть в курсе, как меняется ваш статус, и защитить себя от ошибок.

1. Что портит кредитную историю:
   
2. Просрочки. Это главная проблема для большинства заемщиков. Но учтите, банки не сразу отправляют информацию в БКИ. Если просрочка составила меньше недели, есть вероятность, что отметки о ней нет. Наличие задержек в выплате долга серьезно бьет по имиджу платежеспособного и добросовестного заемщика.
3. Незакрытые кредиты. Чем их больше, тем выше долговая нагрузка. Само по себе наличие обязательств не ухудшает КИ, но если ежемесячная долговая нагрузка превышает треть или половину дохода, банки будут опасаться выдавать кредит.
4. Поручительство. Не все знают, но если выступить поручителем по чужому займу, информация об этом пойдет в КИ. Если у человека, который брал кредит, будут просрочки, то у поручителя появится соответствующая запись и она тоже испортит рейтинг.
5. Банкротство. Заемщик обязан в течение пяти лет после банкротства уведомлять банки о своем статусе, если хочет взять кредит. Закон допускает обращаться за новыми займами даже в процессе оформления банкротства с разрешения финансового управляющего. Но большинство банков не станут работать с такими заемщиками.
6. Долги по ЖКУ. С 2015 года предприятия жилищно-коммунального хозяйства получили возможность передавать в БКИ информацию о просроченных платежах. Для заемщика это очередной минус, так как демонстрирует нежелание или отсутствие возможности платить по счетам.

Как повысить шансы на получение кредита с плохой КИ

Сперва подайте запрос в БКИ и получите свою кредитную историю. Это нужно для того, чтобы оценить масштаб проблем. А затем стоит попытаться ее исправить.

1. Проверьте КИ на предмет ошибок. В ней могут фигурировать кредиты, которые уже погасили, или просрочки, которых не было. Исправить КИ несложно, нужно получить в банке подтверждающие документы и передать их в БКИ. Это позволит улучшить рейтинг.
2. Погасите долги. Не все обязательства можно быстро закрыть. Но если вы собираетесь брать кредит, значит, рассчитываете каждый месяц отдавать определенную сумму на его погашение. До получения нового займа можно направить эти средства на уменьшение кредитной нагрузки.
3. Рефинансируйте или реструктуризируйте. Это еще один способ уменьшить долговые обязательства. Можно объединить несколько мелких кредитов в один крупный. Это позволит снизить ставку и ежемесячный платеж. В КИ это будет фигурировать как закрытие сразу нескольких кредитов, что улучшит рейтинг.
4. Возьмите небольшой кредит или кредитную карту. Получить одобрение по ним проще, чем по крупным. А каждый закрытый кредит улучшает рейтинг.

Теперь вы знаете, что нужно делать, чтобы получить заемные средства. Например, вы можете оформить кредит с плохой историей в Совкомбанке. Это позволит улучшить ее в дальнейшем и претендовать на большие займы!